Содержание
Крупнейшие банки страны по данным FDIC предлагают срочные депозиты (CD) со ставкой APY до 4,30% по состоянию на 11 сентября 2026 года. Срок таких вкладов составляет от семи месяцев до 12 месяцев.
Если вы предпочитаете банковское дело с именем, которому вы доверяли в течение многих лет, а не экспериментировать с новым онлайн-учреждением, один из этих компакт-дисков, вероятно, стоит посмотреть поближе.
- 2 года CD AccountHappen BankMember FDICAPY 4.40 % 11 сентября 2026TERM 2yrMIN. ДЕПОЗИТ $500EST. Заработок 1100$ Более 1 года 2 года CD AccountHappen BankMember FDICOpen AccountOffer Подробнее о Down Arrow Button IconPromoted Offer
Какие банки предлагают выгодные CD?
- 3 Yr CD AccountPopular DirectMember FDICAPY 4.50 % 7 сентября 2026TERM 3yrMIN. ДЕПОЗИТ $ 10000EST. Заработок 1125$ Более 1 года 3 Yr CD AccountПопулярный прямой участник FDICOpen AccountOffer Подробности
Сколько можно заработать на CD?
- 3 Yr CD AccountBTG Pactual BankMember FDICAPY 4.40 % 7 сентября 2026TERM 3yrMIN. ДЕПОЗИТ $500EST. 1100$ Более 1 года 3 Yr CD AccountBTG Pactual BankMember FDICOpen AccountOffer Подробнее
В чем плюсы CD в крупном банке?
Когда дело доходит до ваших денег, придерживаясь знакомого учреждения, как Чейз или Уэллс Фарго может чувствовать себя в безопасности. Есть также некоторые ощутимые преимущества, которые следует учитывать:
- Держите все банковские операции в одном месте. Если ваш текущий счет, сбережения или кредиты уже находятся в крупном банке, добавление компакт-диска означает, что вам не нужно жонглировать другим учреждением.
- Часто доступны более компакт-диски. Крупные банки обычно предлагают более обширную линейку терминов и типов компакт-дисков. Это не сложное правило, но это норма.
- У тебя проблемы с отношениями. Будучи существующим клиентом, вы можете получить более высокий CD APY в некоторых банках. Независимо от того, превышает ли эта ставка стандартное предложение банка только с цифровыми технологиями, это индивидуальный звонок; онлайн-банки сохраняют расходы на низком уровне и передают сбережения. Это причина, по которой цифровые учреждения, такие как American Express (что, честно говоря, также является именем нарицательным), часто находятся в передней части пакета, когда речь идет о ценах на компакт-диски.
Как работает депозитный сертификат?
Депозитный сертификат (CD) работает аналогично высокодоходному сберегательному счету, но он запрашивает у вас больше в обмен на более высокую доходность. Вы отказываетесь от легкого доступа к своим деньгам в обмен на гарантированную ставку.
Когда вы открываете компакт-диск, вы выделяете свои средства на определенный срок. Вывод денег до окончания срока влечет за собой штрафы за досрочное снятие средств. Выплата за это терпение — это фиксированная процентная ставка, которая не изменится в течение жизни CD, независимо от того, как ставки сместятся в другом месте.
В срок погашения вы получаете свой первоначальный депозит плюс накопленные проценты. Вы можете перенаправить средства, реинвестировать в новый компакт-диск или полностью обналичить. Большинство учреждений автоматически обновляют созревшие компакт-диски, но у вас, как правило, есть льготный период, чтобы вмешаться и сделать свой собственный звонок.
Как выбрать лучший тип CD для вас
Стандартный компакт-диск с фиксированной ставкой является самым простым вариантом, но он далеко не единственный. Банки предлагают список специализированных компакт-дисков для более конкретных потребностей:
- Без штрафа: Доступ к вашим деньгам бесплатен до окончания срока. Вы, как правило, принимаете более низкий APY для этой гибкости.
- Bump-up: дает вам право на повышение ставки, если банк увеличивает APY на вашем CD-продукте, пока ваш срок все еще активен.
- Ярлык, применяемый к компакт-дискам с высоким минимальным депозитом, иногда сопровождается немного улучшенной ставкой.
- IRA: сочетает предсказуемость компакт-диска с пенсионными пособиями IRA. Пополняйте его существующими деньгами IRA или новыми депозитами до годового лимита взносов IRA (7000 долларов США, если вам меньше 50 лет; 8000 долларов США, если вам 50 лет или старше).
- Бизнес: Предлагает безопасное место для деловых денег, чтобы заработать проценты. Они доступны в различных форматах.
Как выбрать лучший CD-термин
Выбор правильного термина может быть наиболее эффективным решением, которое вы принимаете во время процесса CD. Он определяет, когда ваши деньги снова становятся доступными, не вызывая штрафа.
Более длительные сроки блокировки в вашем APY, что является явным преимуществом, когда текущие ставки сильны. Вы будете кататься на любых будущих провалах с комфортом. Загвоздка в том, что если ставки улучшатся в течение вашего срока, вы не сможете добиться лучшей сделки — ваши деньги будут потрачены, если вы не заплатите штраф.
- Каковы реалистичные временные рамки для того, чтобы держать эти деньги вне досягаемости?
- Как APY варьируется в зависимости от термина? Ставки редко бывают одинаковыми на разных длинах.
Популярным способом решения этой дилеммы является CD-лестница.
Что такое CD лестница?
Лестница компакт-дисков ошеломляет ваши инвестиции на компакт-дисках с различными датами погашения, гарантируя, что части ваших денег будут доступны регулярно. Это способ оставаться в игре на CD в течение длительного времени, сохраняя при этом периодический доступ к средствам.
Например, с $ 5000, чтобы инвестировать, вы можете настроить следующее:
- 1250 долларов в 6-месячный диск
- 1250 долларов за 12-месячный диск
- 1250 долларов за 18-месячный диск
- 1250 долларов в 24-месячный CD
Каждые шесть месяцев CD созревает, и вы получаете доступ к 1250 долларов плюс проценты. Затем вы можете снять или реинвестировать в другой 24-месячный компакт-диск, чтобы увековечить лестницу.
Вынос
Большие банки — это путь к разнообразию — больше CD-терминов, больше типов счетов и уверенность в домашнем имени. Там, где они иногда не дотягивают, это конкурентоспособность ставок, поэтому цены на покупки имеют значение. Ознакомьтесь с нашей статьей о лучших депозитных сертификатах, чтобы ознакомиться с самыми сильными предложениями.
Являются ли компакт-диски в крупных банках более безопасными, чем компакт-диски в небольших банках?
CD в крупных банках не безопаснее, чем компакт-диски в небольших банках. До тех пор, пока банк застрахован FDIC, ваши деньги, как правило, безопасны в небольшом банке. Если это кредитный союз, проверьте, что они застрахованы NCUA.
Как часто крупные банки меняют свои ставки на компакт-диски?
Крупные банки регулярно меняют свои ставки на компакт-диски. Вы можете обнаружить, что некоторые условия CD меняются каждые пару недель, что отражает ценность открытия долгосрочного компакт-диска. Если вы видите ставку, которая вам нравится, лучше всего прыгать на нее.
Могу ли я потерять деньги с компакт-диска от большого банка?
Вы не можете потерять деньги с компакт-диска от большого банка или любого другого банка так же, как вы могли бы с более рискованными инвестициями, такими как фондовый рынок. Тем не менее, вы можете эффективно «потерять» деньги, если проценты, которые вы зарабатываете, ниже уровня инфляции. Вы не сможете получить доступ и реинвестировать свои деньги в что-то более выгодное до тех пор, пока условия вашего счета (или если вы не платите сборы).
Должен ли я хранить все свои компакт-диски в одном большом банке или распространять их?
Это нормально, чтобы держать все ваши деньги в том же большом банке, пока ваши депозиты покрыты FDIC. Это покрывает до 250 000 долларов США на владельца счета за категорию собственности. Если у вас есть больше, чем это, стоит распределить деньги по другим банкам, чтобы FDIC покрыл все это.
Ставки CD в крупных банках всегда ниже, чем в небольших онлайн-банках.
Ставки CD в крупных банках не всегда ниже, чем в небольших онлайн-банках. Это правда, что онлайн-банки, как правило, предлагают более стабильно впечатляющую прибыль, чем крупные банки, из-за отсутствия накладных расходов и более низких операционных расходов. Но крупные банки часто выпускают несколько APY, которые конкурируют с лучшими ставками на рынке.
Вопросы и ответы
Какие банки предлагают выгодные CD по данным статьи?
В тексте упомянуты три банка: Happen Bank предлагает 2-летний CD со ставкой 4,40% и минимальным депозитом $500, Popular Direct — 3-летний CD со ставкой 4,50% и депозитом $10 000, а BTG Pactual Bank — 3-летний CD со ставкой 4,40% и депозитом $500.
Что такое CD-лестница и как её построить?
CD-лестница — это распределение инвестиций по вкладам с разными сроками погашения, чтобы часть денег регулярно высвобождалась. Например, при $5000 можно вложить по $1250 в 6-, 12-, 18- и 24-месячные CD: каждые полгода один вклад созревает, и вы решаете — снять или реинвестировать.
Какие существуют специализированные типы CD?
В статье перечислены несколько видов: без штрафа за досрочное снятие (но с более низким APY), bump-up с правом на повышение ставки, CD с высоким минимальным депозитом, IRA-вклады (лимит взносов $7000 до 50 лет и $8000 после), а также бизнес-CD для деловых средств.
